Der Weg zur richtigen Hausratsversicherung

Es gibt Versicherungen, die braucht kein Mensch. Dem gegenüber steht so manche Pflichtversicherung. Und dazwischen? Da gibt es Versicherungen, die man ohne lange zu überlegen abschließen sollte. Die Hausratversicherung gehört hier dazu.

Über Sinn und Unsinn von Versicherungen wird viel geschrieben. Bei so manchen Policen ist es durchaus richtig, länger darüber nachzudenken. Eine Hausratversicherung sollte dagegen selbstverständlich sein: Denn sie sichert das Hab und Gut gegen diverse Gefahren ab. Im schlimmsten Fall würde man nur noch mit den Klamotten dastehen, die man am Körper trägt. In Deutschland besitzen über 50 Millionen Haushalte eine Hausratversicherung. 

Die Versicherungssumme ermitteln

Wie teuer eine Hausratversicherung ist, hängt von der Größe der Wohnung/des Hauses ab und davon, wie hoch die Deckungssumme ist. Wichtig ist, dass man sich nicht unterversichert, da im Schadensfall sonst nicht alle Schäden ersetzt werden. Mit einer einfachen Formel kann man die Höhe der Versicherungssumme ermitteln.



Da kaum jemand eine genaue Aufstellung über die Werte in den eigenen vier Wänden hat, werden die Werte 600 bis 750 € hergenommen. Daraus würde sich bei einer 100 Quadratmeter großen Wohnung eine Versicherungssumme zwischen 60.000 und 75.000 € ergeben. Sollte der Wert, beispielsweise durch wertvolles Porzellan, durch Edelmetalle oder durch wertvollen Schmuck, höher liegen, ist eine deutlich höhere Versicherungssumme pro Quadratmeter anzusetzen.

So findet man die optimale Hausratsversicherung

Dank des Internets und den Möglichkeiten, Vergleiche anzustellen, ist es heutzutage nicht mehr sehr schwer, die passende Police in Sachen Hausratversicherung zu finden. Viele Seiten, die Versicherungsvergleiche anbieten, stellen zahlreiche Versicherungsgesellschaften und deren Angebote gegenüber, vergleichen und spucken am Ende die für einen am besten geeigneten Versicherungen aus. Lediglich ein paar Eckdaten sind hierzu nötig, schon kann man aus dem Besten, was die Versicherungsbranche hergibt, auswählen. Im Internet lässt sich aber nicht nur schnell ein Versicherungsvergleich durchführen, sondern auch andere Vergleichstests Wie etwa ein Kreditvergleich, ein Stromvergleich oder ein Brokervergleich durchführen. Gerade beim Handel mit Wertpapieren sollte man nichts dem Zufall überlassen, sagen Experten. Wie eben auch in vielen anderen Bereichen.

Hausratsversicherung - was versichert ist

Eine Hausratversicherung umfasst drei große Teilbereiche, in die Gegenstände fallen, die automatisch im Versicherungsschutz beinhaltet sind. Dazu gehören • sämtliche Möbel, aber auch Lampen, Teppiche, Vorhänge etc. – diese werden Einrichtungsgegenstände genannt.

• der PC, das TV-Entertainment-System, Bücher, CDs, Kleidung, Accessoires etc. – diese werden Gebrauchsgegenstände genannt.
• Nahrungsmittel, Genussmittel, Badezimmerutensilien wie Parfum, Waschmittel, Tiernahrung, etc.

– diese werden Verbrauchsgegenstände genannt. Neben den materiellen Kosten für zu ersetzende Gegenstände sind in der Regel auch folgende Kosten abgedeckt:

• Aufräumkosten
• Transportkosten
• Lagerkosten
• Bewachungskosten
• Bewegungskosten
• Schutzkosten
• Reparaturkosten für Gebäudeschäden
• Schlossänderungskosten
• Kosten für provisorische Maßnahmen

Hausratsversicherung - versicherte Gefahren

Feuer: Wenn ein Feuer entsteht und am Hausrat Schäden anrichtet. Das Feuer kann durch Brand, Blitzschlag, Explosion oder Implosion entstehen.
Witterung: Wenn durch Sturm oder Hagel Schäden am Inventar angerichtet werden.
Leitungswasser: Sofern ein Schaden durch austretendes Leitungswasser entsteht, ebenfalls wenn Rohrschäden oder Frostschäden vorhanden sind.
Diebstahl: Sofern durch einen Einbruch in die Wohnung oder das Haus Gegenstände gestohlen oder geraubt werden. Auch wenn es sich um              
Vandalismus handelt, sind oben genannte Gegenstände im Versicherungsschutz beinhaltet.

Hausratsversicherung - welche Bereiche versichert sind

Der Name sagt es schon: Eine Hausratversicherung versichert alle Gegenstände, die sich im Haus bzw. in der Wohnung des Versicherungsnehmers befinden. Darüber hinaus gilt die Versicherung für weitere Bereiche. Diese sind:

• Hobbyräume (wenn abschließbar)
• Kellerräume (wenn abschließbar)
• Speicherräume (wenn abschließbar)
• Gemeinschaftsräume (z.B. Waschraum, Trockenraum, gemeinschaftlicher Fahrradkeller)
• Garage (privat genutzt), die in naher Umgebung zu finden ist
• Nebengebäude, die sich auf dem Grundstück befinden Hat der Versicherungsnehmer beispielsweise eine Ferienwohnung, dehnt sich der Versicherungsschutz
  auf diese nicht mit aus. Hier muss eine gesonderte Versicherung abgeschlossen werden. Auch Räume, die ausschließlich oder überwiegend beruflich genutzt
  werden, bedürfen einer extra Versicherung.

Hausratsversicherung mit Außenversicherung

In manchen Hausratversicherungen ist eine sogenannte Außenversicherung inbegriffen. Durch diese, die weltweit drei Monate Schutz bietet, ist das Hab und Gut auch auf Reisen versichert. In folgenden Beispielen greift der Versicherungsschutz:

1. Wird die teure Kameraausrüstung Bei einem Raub entwendet, zahlt die Versicherung. Bei einfachem Diebstahl wie etwa Taschendiebstahl oder bei Verlust ist kein Versicherungsschutz gegeben.
2. Wenn Diebe in das Hotelzimmer einbrechen und das Smartphone stehlen, ist dies ebenfalls im Versicherungsschutz mit drin.
3. Sofern ein Feuer die gemietete Ferienwohnung vernichtet, in der sich private Gegenstände befunden haben, wird dies ebenfalls ersetzt. Versicherungsschutz genießen die Gegenstände, die einem selbst gehören oder einem Dritten, der jedoch in der häuslichen Gemeinschaft lebt.

Zusätzliche Versicherungsmöglichkeiten:

In einer Hausratversicherung können durch Erweiterung und durch zusätzliche Kosten weitere Schäden und Risiken mitversichert werden:

• Schäden bei grober Fahrlässigkeit
• Elementarschäden wie etwa durch Erdrutsche, Lawinen oder Überschwemmungen
• Einfacher Diebstahl von Gegenständen in nicht abschließbaren Bereichen wie Rollstühle, Kinderwägen oder Gartenmöbel
• Einbruchdiebstahl aus dem Auto
• Überspannungsschäden durch einen Blitzschlag
• Wasseraustritt aus einem Aquarium
• Sengschäden (kein offenes Feuer), beispielsweise durch eine glimmende Zigarette
• Glasbruchschäden am Mobiliar und am Gebäude
• Glaskeramikkochflächen
• Diebstahl von Fahrrädern
• Arbeitszimmer, die ausschließlich gewerblich genutzt werden Daneben können Schäden durch folgende Ereignisse nicht in die Hausratversicherung mit aufgenommen werden:
• Vorsätzlich herbeigeführte Schäden
• Trickbetrug
• Einfacher Diebstahl, beispielsweise durch Einschleichen in die Wohnung oder das Haus
• Schäden durch Kernenergie
• Schäden durch Erdbeben
• Schäden durch Kriegsereignisse
• Schäden durch innere Unruhen

Kosten einer Hausratsversicherung

Wie schon erwähnt, können die genauen Kosten einer Hausratversicherung nur dann ermittelt werden, wenn man die Quadratmeteranzahl hat und somit die Höhe der Versicherungssumme. Auch zusätzliche Versicherungsmöglichkeiten spielen in das Endresultat mit hinein, Ebenso wie der Wohnort. Im Schnitt und auf das Jahr gerechnet, ist eine Hausratversicherung aber

– im Vergleich zu so manch anderer Versicherung
– sehr günstig, weswegen man hier auch gar nicht lange überlegen sollte. Versicherungen bieten Hausratpolicen bereits ab 2 € pro Monat, also ab 24 € pro Jahr an. Eine Summe, die im Vergleich zu den Schäden, die angerichtet werden könnten, nicht ins Gewicht fällt.

Quellen: Photographee.eu – 364413239 / Shutterstock.com Robert Kneschke – 581435860 / Shutterstock.com